3月之前严查个人取现金违法吗 3月之前严查个人取现金信息

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个人存取现金超5万元需登记资金来源吗

为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，去年，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自 2022 年 3 月 1 日起施行。其中有明确的说明个人存取现金超5万元需登记资金来源，具体是什么情况呢，对我们有什么影响吗?

个人存取现金超5万元需登记资金来源吗?

需登记资金来源，规定提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出了规定即个人办理单笔 5 万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

从去年 3 月 1 日开始，去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤：核实身份信息、核实资金来源、核实资金用途。

这个规定并不会限制储户的存取款数额，只是在存取现金金额超过 5 万元人民币或者等额外汇时，需要增加一项程序就是填写自己的资金来源或者资金用途。银行机构核实相关信息是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，只要储户身份信息真实有效，账户资金属于合法资金，依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万也不会受到影响。有银行专业人士提醒广大市民，去银行存取现金，只需积极配合银行工作人员对于大金额存款和汇款的检查工作即可，不用过分担心。

在大额现金存取的需求中，一些不法分子利用现金的匿名性和不可追踪的特点来从事洗钱、偷逃税、贪污行贿等违法犯罪行为。因此，银行存取款 5万元以上要求核实身份、登记资金的来源，是对洗钱等违法行为的重拳打击，根本上是为了维护国家的金融安全、经济安全，同时也维护税收公平、社会公平。

总的来说，虽然手续变得繁琐了一些，但是存取受到的影响不大，配套措施的落地有助于保障群众的财产安全，打击违法犯罪行为。

3月1日起,个人存取现金将全部按“新规”来,居民存款被“锁死”?_百度...

3月1日起，个人存取现金将全部按“新规”来，这是为了保护人民的财产安全，对遵纪守法的公民不会造成任何的影响！

新规的具体内容

3月起，居民个人存取款要求有“调整”，实行内容为，单次存款的金额超过50万，个人取款的金额超过10万，就需要配合银行进行登记调查标明钱的来源和去途，但并非每个试行省份的标准都是一样的，比如河北就是单次存取款金额大于30万，而深圳则为20万。

这一决定是央行去年开始通知的，并且是运行的时间为两年，目前也仅针对河北、浙江和深圳这三个省份，不过待试运行结束后，还是要在全国范围内实行。

此外，还有一个新政策也正在执行，就是央行颁布的一个关于客户身份和交易记录的一个文件，并且将于2022年3月1日开始执行，文件的主要内容包含两个方面：

一个是需要告知资金的来源，也就是说你的钱究竟从哪儿来？另一个就是需要禀告资金的用途，也就是说你的钱取出来用到什么地方，这么做的主要目的还是为了保证居民的财产安全，防止不法分子进行洗钱以及其他的一些违法行为。

新规的本意是为了更多人的财产安全，不会把居民存款“锁死”

因为现金不比现在的电子支付，电子支付可以根据交易记录去查询和追踪，而现金没有办法去调查其交易内容，经常被用来一些腐败行为和偷税漏税，所以，对于大额现金的存取一定要更加谨慎，不光是我国，其他的一些发达国家也都有着明确的规定，如美国在存款大于100万美元时，银行就需要像主管进行报备。

不过，这个政策出台之后，也遭到了不少人的质疑，认为这种方式将会延长人们的存取款的交易时间，非常的麻烦，但是，银行的本意并非是限制用户的消费，而是为了能够保证更多人的财产，毕竟现在诈骗以及网络诈骗的行为屡见不鲜，更有甚者，人生在国外就可以把国内居民的钱财骗走。

他们主要针对的目标群体为中老年人，因为中老年人的防范意识比较低，所以极易轻信陌生人的言论，在获得他们的信任后，骗子就更加的猖狂，会让中老年人给他们汇款，如果银行没有采取大额现金的限制。受骗者将会失去更多的财产，并且很难追回。

3月起现金存取将迎来新规 个人存取5万元以上要登记

中新财经2月9日电(记者 李金磊)3月起，现金存取将迎来新规。

自2022年3月1日起，央行等三部门发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》将正式实施。

办法规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

随后，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”登上微博热搜，引发关注。

为什么要出台这样的办法？

一言以蔽之，是为了反洗钱。

有关部门负责人在答记者提问时指出，近年来，随着金融产品和业务模式发生变化，金融行业反洗钱工作出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要通过制定《办法》进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。

中新财经记者注意到，在《办法》出台的同一天，中国人民银行、公安部等11部门宣布，于2022年1月至2024年12月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动，坚决遏制洗钱及相关犯罪的蔓延势头。

此前，央行自2021年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作。河北个人存取款10万元以上，深圳个人存取款20万元以上，浙江个人存取款30万元以上要登记。试点期限为2年。

毫无疑问，反洗钱力度在升级。

招联金融首席研究员董希淼向中新财经表示，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被利用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。尤其是在如今非现金支付方式十分便捷的环境下，现金使用占比不断下降，普通储户大额现金使用已经比较少见。

董希淼称，所以，三部门出台新规，参照国际通行标准进一步补充完善客户尽职调查的相关要求，有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用需求，提高反洗钱工作水平，减少洗钱等犯罪行为，维护金融安全。

这样一来，是否会给普通储户存取款带来不便？

董希淼认为，新办法对于普通客户来说影响不大，首先，个人存取5万元现金的情况真的不多了，移动支付及试点中的数字人民币等多元化的非现金支付方式，已经可以满足人们日常的生活所需，不必非要使用现金。其次，就算是需要存取5万元以上现金，目前只是要多填写一份大额现金业务表，取款要勾选用途，存款要勾选来源，未要求出具证明材料，对存取款便利程度影响很小。

“光明正大，行得正、走得直就不怕规定，只要填写清楚就行。”“不做亏心事又有什么好担心的，理解银行的良苦用心。”“防止不法分子洗钱，支持这个决定。”很多网友对于新规也表示了支持。

另外，还有一则有关现金存取的消息引发关注，有两家民营银行宣布将停办现金业务。

其中，辽宁振兴银行发布停办柜面和ATM现金业务的公告，经主管人民银行批复，从2022年3月1日起，停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、ATM存取款等现金业务。北京中关村银行发布关于停办现金收付业务的公告，经向有关监管部门报备，将于2022年4月1日起停办现金收付业务。

中新财经注意到，北京中关村银行和辽宁振兴银行均为民营银行，都是在2021年成立的。之所以停办现金业务，两家银行均提到了一个原因：不断加大线上业务发展力度，集中资源提升电子银行的服务能力。

在董希淼看来，目前我国有19家民营银行，民营银行“一行一点”，线下网点较少，现金业务占比本来就很少，但是现金业务投入成本比较高，这些银行停止现金业务，基本不影响对客户的服务，更重要的是能降低经营成本。

“对整个银行业来说，是不会大规模地停止现金使用的，因此，大家也不必过度解读。”董希淼称。

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