资产配置的名言名句 资产配置的名言有哪些

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认识资产配置和大类资产

从制作财务表中我们学到财富管理的方法，要想加快财富积累，得通过财富管理开源节流，今早增加自己用来投资得资产。利用时间得魔力让我们把雪球滚起来。

那有了继续之后，市面上这么多产品，到底该怎么选择呢？

首先我们要建立资产配置理念，认识大类资产得的特点。

一、资产组合的调整和再平衡

资产配置这个词是1990年马科维茨和几位经济学家提出来的，核心理论就是资产组合的选择理论。像我们常听到的风险平价模型，均值方差模型都是基于资产配置发展出来的理论。2023年出的一种全新公募基金--FOF基金，称基金中的基金就是走资产配置的路线。

资产配置就是通过选择多种资产，按照适当比例组成自己的投资组合，让这个组合能够满足自己的财务目标。

其实做理财的目标，不是追求一夜暴富，而是希望自己的财富获得长期、稳定增长，而资产配置就是实现这个目标的不二法门。

我们在买股票的或者债券的时候，思考的是单一产品的情况，能否赚钱，风险多大，但实际上，这种逐一判断产品的方法，则忽略了一件重要的事，就是各类资产之间的关系，正是这种关系，决定了我们的投资最后能否赚钱，资产配置则提供了一种从总体上考虑投资品种的方法。

why？为啥投资一定要采用资产配置的方法。

（1）资产配置的意义首先在于分散性。

有句名言“鸡蛋不要。。。。。。。。”，长期来看，大部分资产总体的价格都是上涨的，股票会随着上市公司的盈利增加价值，债券靠时间产生利息，房子收租，即使是黄金，也会随着通货涨价。

那为什么还是那么多人在投资里亏了钱呢？原因是因为我们所说的价格上涨，并不是平摊在每一天的，资产价格的重大变化往往集中在较短的时间内完成，连续上涨下跌，形成我们所说的趋势，只要你能一直在市场里，就总会等到这种集中上涨出现，从而长期获得平均的正回报。如果你不能在市场里生存得够久，就可能错过机会。

so，要想赚钱，先确保你自己能一直站在市场上。那资产配置，就能帮你避免致命打击，确保不会被提出市场。那其实你已经赢了一半了。

分散得核心作用在于，它能使你永远屹立在市场上，而这是获得长期投资回报得必要条件。

大多数赔钱的人，就是重仓某个品种，其实再好的品种都有可能出现黑天鹅事件，那你就很可能被踢出市场了。

再者，你也不可能再大涨前就预测得到要上涨然后买入，所以，分散化的投资还能让你不会错过历史性的机会，俗话说，东边不亮西边亮。

当然，如果你寻求一夜暴富，想在抓住上涨机会时候大捞一笔，如果分散了，仓位太低，赚得就少了，那也有可能是你买的资产不如预期，这时候风险就很大了。所以做投资得时候不能太过想着一夜暴富，而是首先考虑的是下行得风险。就算是巴菲特和芒格，虽然他们对分散性颇有微词，但巴菲特对普通投资者得建议也是买标普500指数吖，而且，这其实也没对比性，毕竟巴菲特他有资源啊，也有钱啊，他买了公司，靠他的资源，能把这个公司搞起来吖。

（2）资产配置能够改变金融产品得特性，从而为你量体裁衣得定制出个性化得组合。

做投资的时候，最关键得三个基本特征，收益、风险和期限。但是三者又不能兼得，市场上找不到一个收益又高，风险又小，期限还特别ok的产品。那怎么办，用资产组合的方式配一个咯。

举个例子。用一个最基本的资产配置策略：每年年初将资产平均分成两半，一半债券一半买股票，每年调整一次。假设股票选我们的沪深300全收益指数（把分红的再投资也算进去，表示了你买沪深300指数并持有能够产生的收益）。债券选择中债新综合财富指数（代表你买市场上债券所能获得的平均收益）。

接着我们看07年到16年的情况。分别是，只买股票，只买债券，和各买一半三种情况。结果如表格，各买一半的收益率远远高过其他两种，而且单年最大亏损从-65%下降到-27%。

不可思议是吧，这就是资产配置的力量，它改变了股票和债券的金融特性，没对市场做任何判断，组成了一直无论从收益还是风险来看都更优质的投资者资产。

其实秘密就在于，债券和股票不会同涨同跌，准确的说，还有相反特性，就是股票涨的多的年份，债券往往涨得少，而在股票大跌的年份，债券往往容易涨得多。

比如，今年股票大涨，那次年年初的资产平衡，会多分配一些资金在债券，也就是让高风险高收益股票赚到的前，进入到低风险债券中，其实这里面也是时间的魔力，因为股票回调，你的钱在债券里，可以享受增长还能保护本金，避免雪球变小，等股票下来，那你通过再平衡买入更便宜的股票筹码，这就是里面的逻辑。

so，资产配置的核心方法就是要去把资产分配到相关性不高的资产上，这样做的好处是

1.构建出一个再风险和收益特性上同时都更有优势的组合。

2.搭配出一个风险程度符合个人承受能力的组合。

（3）资产配置给我们提供了一套有据可依的投资决策方法，让我们投资更有章法，其实这是很重要的，在一定程度上规避了人性的弱点。通常我们买股票都是，听别人说什么好就买什么，也不知道什么时候卖，那就是缺乏一套系统的方法。那资产配置就是这套方法，各部分仓位比例，何时调整仓位，依据系统投资，我们会有更强的心里支撑。通过一整套资产配置的方法，你能够有计划地去调整自己的组合，当市场出现下跌的时候，你会指导这是组合本身要承担的风险，而且通过分散化都得资产配置，也能够减少净值回撤，就不会手忙脚乱很慌了。

心理素质是投资中最重要的一环，完善的交易系统帮你增强信心，保持平和冷静的心态。

做好资产配置的两个点

1.资产组合必须是符合个人的财务和心理特点的，这就说明世界上不存在一个万能的资产组合，必须因人而异。

2.资产组合必须由能够提升整体组合效能的产品组成，不是什么产品都能丢进来。

所以资产配置就是将资金分散配置到多种资产上，能够形成具有与原始金融资产不同风险收益特征的组合，让资产组合具有更好的收益风险比，也能够通过这样的交易系统，给我们的交易心里更好的支撑。

干货|工薪阶层的资产配置

资产配置(Asset Allocation)是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。 简言之，就是鸡蛋不放在一个篮子里。

1.了解自已的资产状况,明确目标.

2.在控制风险下,资产快速增值.

3.运用三个以上的投资工具（相之间没有联系）有效地控制风险.

4.分散投资.分散风险.

5.享受税收优惠政策.

6.抵御通货膨胀

7.定期优化资产

……

我认为：资产配置有利于我们追求最优化的投资组合和理财收益，同时防范财务风险。

下面我谈谈资产配置的三阶段（与传统的资产配置不一样哟）：

01

0-10w一阶，谈不上资产配置，因为资金太少，钱生钱还尚早。

举例：10w的本金，就算做到了年化收益10%（理论数据），全年理财收益也就一万。但50w的本金，即便年化收益5%（风险比10%低哟），也有2.5w的理财收益，而10%在现在的市场行情下比较难达到，但5%的却是一抓一把，轻松加愉快。

建议：注重原始积累，养只“下蛋金鹅”更重要。

但可以做配置，重点是从做中学，以免财富积累到下一阶段时纸上谈兵，不会实操；

记住：纸上得来终觉浅，得知此事需躬行。就是这个道理。

配置的整体风格可以偏进击，也就是中高风险，p2p，权益类投资可以多配置，因为“船小好调头”，而一般处于这一阶段的也普遍是初入职场，稍有结余或是小家起步，开始理财的这一部分人。他们年轻，自信，未来变化大，试错成本低。

TVB剧常说：青春无失败。其实不是说年轻人不会踩坑跌倒，而是年轻有资本还可以重来。因此更应从做中学，不畏惧失败。只有在年轻时摔打自己，敢于试错，才不会害怕人到中年积重难返，才不会投鼠忌器，留下遗憾。

02

11w-100w二阶

一般到了这一阶段，你可以慢慢开始形成自己的理财风格和资产配置了。

而此时，拥有一定流动资金的你大约已经完成了房产和代步工具的初级配置，有贷款，也有闲钱，甚至开始养育下一代，所以资金的安全性相对比前一阶段要求高了许多，而手上资金还需要通过理财来收益跑赢通货膨胀和货币超发，已达到保值，增值。

这就要求次阶段的你，懂得资产配置，同时有合适自己的理财收益，还要大约能估算出自己每年能得到的加权平均收益。而这些技术都源于一阶里的试错与学习。

此阶段由于人往中年，且多数人已承担了房贷或车贷，甚至上有老下有小，操作得当便往200w迈进一步，操作不当便会损兵折将，或者打回原形，所以资产配置应以稳健为主。

推荐以中低风险为主，注意护财保本。

巴神名言：第一条保证本金，第二条保证本金，第三条还是保证本金，重要的事情说三遍。

而策略则是，鸡蛋不放在一个篮子里，分散风险，是保本的关键。 其次是适当增加中低风险产品的配置比例，银行理财和国债可相对增加，股票期指减少但也需适当配置（注意闲钱投资，因为应急和救命钱会打乱你的投资计划，容易让你割在地板上，无奈吧），同时加强自身保障建设，添加意外险重疾险。

03

100+～1000w三阶

这一阶段，更是往初步财务自由迈进了一步，甚至操作得当，即可实现初步财务自由。

什么是财务自由，初步财务自由，如何计算是否实现了财务自由等？且听下回分解。

至于100w到1000w的资产配置，无从说起，欢迎有经验的亲来后台留言说说自己如何配置的，我想学习学习。

最后po一张人们常用的标准普尔图，适合理财小白依葫芦画瓢，仅供参考：

不适合所有家庭，比较适合资产和新锐中产。自己根据实际制作。

刘彦斌的51条投资理财名言格言

理财不等于投资:很多人拿着钱买股票、买基金，说“我如何理财”、理财就是钱生钱等等，其实大家都把理财和投资混淆了。以下是我为大家精心推荐的关于刘彦斌的51条投资理财 名言 ，欢迎阅读 收藏 ，希望能够对您有所帮助。

刘彦斌的51条投资理财名言格言精选

1.一个人一生离不开三件事，【健康】、【法律】和【财务】。

我们学校 教育 中缺乏财商教育，现在许多孩子都习惯于看到一件满意的东西就朝爸爸妈妈开口“我要买”，但是钱是哪里来的、如何去衡量价格和价值等，都不知道。我们要从小学就倡导财商教育，让孩子们知道怎么挣钱花钱。

2.，成熟的理财师都是从【死人堆里】爬出来的

经历过波折和磨难，积累了 经验 和教训，会真正地懂得理财。

3.理财误区一：幻想【一夜暴富】

认为【理财】就是【发财】是社会上对理财的一大误区。永远不要想着天上掉馅饼，天上是没有馅饼的，只有 铁饼 。理财不是为了发财，理财是为了做到未雨绸缪，让你的财务状况更平稳，理财和发财不是一回事，理财的目标是保持【财务平稳】。

国外的银行对理财就有个明确的说法或是 口号 ：【不是让你更富有，而是让你永远富有下去。】理财就是【挣钱、管钱、花钱 】而不是为了【发财】

4.理财误区二：理财 方法 【随大流】

另 一个误区是随波逐流，一哄而上，人家炒 股我也炒股，人家买基金我也买基金，不考虑自己的实际情况。比如说办公室有人买基金赚了20%，回家后我就拿出钱去买基金。但等你去买基金时，有可能就挣 不到钱了。理财的过程中被从众心理控制了，就会出现盲目投资的情况。所以说理财要自主，要自己做财务的主人。

5.理财误区三：【不控制风险】，迷信【”高风险高收益”】

凡是投资都存在风险，只是风险大小不同罢了，人们通常说的”高风险高收益”这一说法并不科学，甚至有一些对人们的【误导作用。】

投 资者一定要牢记：天下没有免费的午餐，根本就不存在”无风险高回报”的事情。职业投资人看一个项目，首先关注的是【风险，】其次才是【收益】，不能合理控 制风险就无法获取收益;而业余投资人看一个项目，首先关注的是【收益】，而对风险【极少关注】，往往导致【巨大的损失】。要成为一名成熟的投资者，必须时 刻紧绷”风险”这根弦，抵御”高

收益”的诱惑，避免冒不必要的风险，使自己遭受重大的损失。理财时，首先要想到风险，应该合理地管理和规避风险，然后你才 能获利。

6.理财误区四：【冲动】

理财不能冲动，要克制自己这样的心情，管理好自己的情绪。投资的过程其实是管理好你的情绪的过程，赔钱往往都是因为两个字——【冲动】。

7.理财误区五：【没有合理的预期】

理财应该抱有合理的预期，比如你去年买基金，赚了一倍，你千万别再想今年还能赚一倍。一些客户在与理财师沟通中，一张口就要是一年收益不少于30%。理性地说，如能长期保持8%-10%的年收益就是不错的业绩。去年全国的仅仅平均收益是2%。

8.理财误区六：【赚钱比省钱重要】

决定一个人的财富多少是一个人的【支出】而不是他的【收入】。

理财应从消费着手，从省钱开始，要【量入为出】，合理管理现金流，不能绷得太紧，否则就会出现财务危机。

【收入】像河流，【财富】像水库，花出去的钱就是流出去的水，只有【剩下】的才是你的财。如果你是“月光族”，那还有什么财可理。

9.理财误区七：【理财=投资】

理财不等于投资:很多人拿着钱买股票、买基金，说“我如何理财”、理财就是钱生钱等等，其实大家都把理财和投资混淆了。投资只是理财的一个方面，投资以利益最大化为目标，而理财注重资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、风险偏好程度等。

理财和投资是不同的。首先投资是将钱放在某一 渠道 或某些产品中保值增值，目的是为了获得利润，而理财是更合理地安排收入与支出，以达到财务安全。第二，两 者需要考虑的要素也不同，理财方案要考虑市场环境的因素，更要考虑个人及家庭因素，而投资主要考虑收益率。第三，投资的结果是得到了收益或者损失，而理财 是长远地考虑，为了使未来的生活有质量。因此，认清了两者区别，树立了正确的理财观念，才能让你的资产更加安全，才能有足够的能力承担经受的风险。

10.不能把【未来估算】得太满。

年轻时要注意积累，中年时有一定基础了可考虑投资，老年时考虑投资和养老。

11.理财的【目的】是【平衡现在和未来的收支，】

使家庭经常处于”收入大于支出”的状态，不会因为”无钱付帐”而导致家庭财务危机，影响家庭生活幸福。

12.理财应该从【”保守”】出发。

以免未来陷入财务困境。中国经济正处快速增长的阶段，由于这种增长存在很大的不确定性，也使人们未来的收入的消费存在很大的”变数”，比如收入的不稳定、失业的威胁、通货膨胀的因素等等

13.理财的核心是【现金流】管理

家庭现金流包括;

经常性流入：工资、奖金、养老金及其他经常性收入。 补偿性现金流入： 保险 金赔付、失业金。 投资性现金流入：利息、股息收入及出售资产收入。

家庭的现金流出包括：

日常开支：衣、食、住、行的费用 大宗消费支出：购车、购房及子女教育 意外支出：重大疾病、意外伤害及第三者责任赔偿家庭的现金流管理是要将收入与

支出尽可能的”匹配”起来，使家庭保持”富余”的支付能力，而且”富余”的程度越大越好，越”富余”说明财务状况越”自由”。

14. 信用卡是【财务鸦片】

是冲动消费的罪魁祸首，使人在不知不觉中多花钱，而且是高收费，利息18-20%。

15.青年人35岁以下的人【不适合】

贷款买车，买房。青年该人租房。

16.【奴】的定义。

每月付给银行的钱【月供】超过夫妻二人收入的50%的称为【奴】，房奴，车奴，等等。

17.不要让债务缠身

月供不能超过家庭收入的30%，这是底线，是经验。不要在财务是有生不如死的感觉。

18.先买房汽车后买车，车不是生活的必须。

买车不能改变什么。

19.年轻人一定要学会投资，老年人非常不适合买股票。

20.【彩票】不是理财

玩可以，不能当成事，不是理财。中彩票的人10年后还是穷人，因为他不会理财，钱怎么来的，怎么去。

21.一个人不买保险就像【不穿衣服】，

保险人人都需要，但不要买太多。

22.脑子有问题的人。财商上有问题。

养小老婆，包小老婆的人都是

23.结婚10年的体会。

跟【谁过都差不多】，离婚没有意思。

24.和女人说一句话

靠山山倒，靠人人跑，还是靠自己最好.

25.你不理财，财不理你。

26.只有三种人能【预测股票】

天才，疯子，骗子。

27.理财的【原则】

不熟不做，不懂不做。

28.理财的【开始】是【省钱】

先得会节流，先得会省钱。

否则你没财可理啊。理财说俗了就是赚钱、管钱、花钱，我们把收入当成一条河，财富就是水库，花出去的钱就是流出的水，只有剩下的才是你的财，你第一笔财，第 一块钱一定是省下来的，而且你去问问每一个百万富翁，都是先有一块钱，后有那个九万九千九百九十九块钱对吧，否则他不会成为百万富翁的。如果你把挣得钱全 部都花掉了，就像那些现在年轻人很多叫月光族，他们是没财理的。

29.理财是【习惯】

理财是一种习惯，要想未来过上好日子，从今天起你要改掉你以前的坏习惯

30.，节俭是一种美德，节俭它永远是一种美德。

31.千万不要把自己归到某一个【阶层】去

有些人说像我们这种层次的人，我说你哪个层次呀，我见过上亿的富翁，他们穿得很朴素的，是吧?

32.新股民【挣钱】，因为他们【胆大】

2023年牛市好，很多人都挣钱，尤其新股民挣钱，因为他们胆大，他们没输过钱，像我们这样的老江湖，都输了很多的时候，就不敢那么胆大了。

33.【股市挣钱】是【抢钱】

在股市里从六万块钱挣到十万块钱，那四万块钱就好比，从街上人兜里抢来的。在股市里拿钱是抢钱，抢到手就庆幸，千万别埋怨自己抢得少，挣的钱千万别嫌没够，抢多了，警察要抓的。

34【.车】是个【烧钱】的东西，

车 价老在降、房价老在涨，买房子之前不买车，车是个烧钱的东西，车这个资产是买来即刻之日起就贬值的东西，如果你十万块钱买台车，然后你一分钟之后，你说你 不想要了，在门口再卖给另外一个生人，七万五能卖出去算你走运，从买进来，即刻减百分之二十五，如果一年之后你卖出去，如果你能卖到五块钱，算你烧高香 了，我们再不说油价在涨，停车费在涨，其他用车费用再高，车是个烧钱的东西，房子这种东西，在人的一生中是特殊的商品，因为房子可以带给女人一个家，带给 她想要的一个家庭生活?会给一个人带来内心的祥和或平静，但是买房子一定是量力而行，刚才二老说得对，儿孙自有儿孙福，不要太惯着小孩，你给他付了首付， 如果他挣不到那个钱去供那个月供，他一样会很难受的，一样会成为房奴的。

35.买房和月供，不能超过收入的【30%】

我们想如果你能付完首付，再能付完装修，那每个月支付房贷的数额，不超过你一个月固定收入，和未来几年收入百分之三十，我认为是可以的。如果到了你一个月收入的百分之五十，那时候就快勒死人了，会很难受的，而且现在是在加息周期，银行一加息你就难受。

36.，有多少钱都【不够花】

因为你的生活要求在变化。

37.信用卡是一种【高利贷】

在中国一天，万分之五的罚息，一年要十八个百份点，再加七七八八的，在美国要二十五，信用卡是一种高利贷。

38.理财没有【年龄】之分

可能有人很小的时候十五六岁就有了很好的理财意识。一个人的【成熟】跟大小没关系。好多人活一辈子都不清楚，不知道自己是什么?自己活着为什么?很多人就糊里糊涂活一生。

39.【量入为出】

一生恪守，量入为出。不管你挣了多少钱一生恪守，量入为出，我刚才讲挣多少钱，都不够你花的，这东西是非常好理解的，你一生要恪守，量入为出。

40.【不要】让【债务】缠住你的一生，

不要养成借钱消费的恶习。

41.理财【急不的】

中国有句话我老讲钱不进急门，谁着急发财的人，一定会破财的，就那些想一夜暴富的人，最后的结果是，连本都收不回来对吧?这种事太多了。

42.股市铁律

十个炒股的，一个赚，两个平，七个赔。

43.不是因为相爱而结婚

谈恋爱，婚姻和爱情之间没有因果关系，不是因为相爱而结婚，是因为两人的世界观和价值观都是相同才结婚，一见钟情的结果就是来得快的东西都去得快。

年 轻人要记住，婚姻是你这一辈子最大的财也是最大的债，女人要嫁错了一个老公，一辈子都不会幸福，男人要娶错了一个老婆一辈子也不会幸福，试想一个月光族和 一个省吃俭用，为未来考虑的人两人生活在一起，他们的价值观是不一样的，这样的婚姻的不幸福也是可想而知的，离婚是最大的破财。

44.一生集中精力【做好一件投资】你就会过上美满和幸福的生活

中国有一句老话叫一招鲜，吃遍天。

45.理财不是【赌博】

是把你们家的钱要进行一个很好的分配之后再去做投资。应急的钱，保命的钱，借的钱不能做股票，要用10年，5年不用的钱做股票

46,一生坚持[独立思考]

投资股票第一要做到独立思考,第二要正确的思考,第三是不要让你的思考停下脚步.不要听信小道消息,因为天上不会掉馅饼.

47.一定要用[闲钱]投资

所谓闲钱是指你5年到10年都不用的钱,这样即使发生亏损也不会影响你的正常生活.

48.一定不让[本金亏损]

投资股票一定首先考虑风险,然后才是收益.留得青山在不怕没柴烧.投资股票的第一个原则是不要亏损,第二个原则还是不要亏损,第三个原则是不要忘记第一条和第二条。

49.恪守一种[赢利模式]

每个投资人都会有自己的投资方法,只要是能够持续赚钱就要坚持.没有一种放之四海而皆准的方法.你要不断 总结 自己的方法并不断完善它.

50.保持一个[良好心态]

做股票就是做心态,因为90%的行情都在你心里.

51.投资六步自问法

是什么人卖给我东西，这个人有信誉吗?他的实力如何? 他拿我的钱干吗去了?谁来监督? 我买到了什么?我挣的是什么钱?我能挣到钱吗? 收益率合理吗?行业的收益率是多少? 一旦我不想要了，能卖出去吗? 如果卖不出去，我能留着自用吗?

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