电子商务平台对JS银行中小机构融资效率的影响研究
第一章导论
1.1研究背景
基于互联网技术的电子商务正经历着前所未有的高速发展,伴随着我国电子商务的平台交易量、商户和买家数量的爆炸式增长，电子商务平台蕴含着大量金融服务需求。马云曾经讲过如果银行不改变，我们就改变银行;。以阿里巴巴为代表的电子商务公司敏锐地捕捉到这些金融需求，通过与金融机构合作或独立运作方式相继在支付结算、小额融资、投资理财等领域不断开拓金融服务范畴，从支付虫、E贷通、阿里小贷到余额:i，每一次新业务的推出都成为改变中国互联网金融的历史性事件。面对金融脱媒和不断升级的互联网金融需求，国内银行纷纷跨界;互联网经济：工商银行针对刷卡消费和网上购物推出了快捷贷款产品逸贷;，交通银行搭建多功能全新电子商务平台交博汇，民生银行则成立电子商务公司，而建设银行干脆直接推出国内首家由银行直营的电子商务平台善融商务;一系列改革措施反映了银行对互联网经济的重视程度，面对金融脱媒和互联网企业纷纷跨界;金融服务，如何结合银行自身优势、运用互联网新技术进行金融服务变革成为我国商业银行面临的重要发展议题，值得我们分析探讨。
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1.2研究的主要问题和意义
电子商务交易的买卖双方在成长过程中，对互联网金融服务的需求已逐渐从最初的支付结算需求发展到资金融通需求，乃至投资理财需求。目前以支付为代表的第二方支付工具已经很好地解决了电子商务交易的第一重金融需求，而资金融通需求由于金融行业准入和监管等制度要求，电子商务公司尚未大规模介入，这为国内银行业在互联网经济中迅速抢占市场提供了契机。鉴于电子商务交易以中小企业为主，融资特征依托真实贸易背景，本文以S银行电子商务平台为分析对象，尝试从金融供应链角度出发，研究商业银行如何运用电子商务平台提升中小企业融资效率这一课题，为银行在可联网经济中的业务发展提供一种可能的参考模式。研究商业银行如何运用电子商务平台提升中小企业融资效率这一课题，不但有利于推动中小企业融资业务开展，提升商业银行差异化竞争水平，同时利于拓展包括物流、平台运营商、软件开发商在内的电子商务平台相关参与者的市场空间，最终通过提升融资效率让信贷资金有效进入实体经济，服务社会发展。随着经济的发展，中小企业成为了我国发展最迅速的经济主体之一，在增加就业、增加财政收入、扩大出口、拉动经济增长等方面发挥积极作用，但中小企业融资难问题一直是困扰中小企业发展的难题，主要由于：其一，中小企业财务制度不规范，信息透明度低，银行难以通过财务报表等传统信息渠道有效掌握企业实际经营状况；其二，中小企业规模小，缺乏有效抵押担保等风险缓释措施；其三，中小企业融资短、频、快;的特点对银行而言操作成本较高。电子商务平台通过互联网技术降低了对中小企业信息收集的成本，通过有效监控融资企业资金流和经营情况来完善中小企业信用数据库，有效缓解了信息不对称造成的中小企业融资难问题，具有一定现实意义。
第二章本文研究的理论基础
2.1供应链与供应链管理
供应链（supply chain,缩写SC)最早被视为企业内部生产销售的过程，1990年，迈克尔。波特(Michael Porter)在其价值链理论中曾提出产业链问题，并聚焦产业链及其相关问题展开了分析研究，为供应链理论的发展奠定基础。对于供应链的定义，至今尚未统一，主要有以下几种阐述：1)Donald . Bowersox等人提出：供应链通过组织间的合作提升组织战略地位，对于供应链条中的上下游而言，供应链关系反映其战略选择；对于企业内部而言，供应链管理对各部门间管理流程提出要求。2)Sunil. Chopra等人提出：供应链包括了企业在满足客户需求过程中所有的直接和间接环节，不但包括制造商和供应商，还包括运输、存储、销售及消费者本身；在单个企业内部，供应链包括了满足客户需求的所有职能，包括但不限于产品研发、生产、包装、销售以及售后服务等环节。3)许志端教授指出：供应链是一个整体的功能网链（详见下图），围绕核心企业，通过对信息流、物流、资金流的控制，把从原材料采购到制造、装配、最后到用户手中的全部合作关系，包括供应商、制造商、分销商、零售商及最终用户。因此，供应链不仅是一条联接供应商、制造商、分销商、零售商以及最终用户的信息链、物流链、资金链，而且是一条价值链。
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2.2金融供应链
在市场竞争的不断推动下，国内外越来越多的企业开始重视对供应链中资金流的有效运用于管理，以达到物流、信息流、资金流的三流统一，提高资金运行效率，金融机构则在供应链中提供包括支付结算、供应链融资在内的一揽子金融服务与创新，金融供应链应运而生。二十世纪八十年代开始，随着供应链及供应链管理理论的发展，供应链金融业务开始在供应链条上发挥作用，主要形式是以物流金融为主的各类融资模式，包括存货质押融资、应收账款类融资、预付账款类融资等不同融资模式，通过物流企业与银行的深度合作，使供应链上承载的各类交易信息，包括市场供求、价格变动、交易对象信用等信息快速低成本地进入金融系统，便于金融企业进行风险控制。在此期间，出现了一系列物流与金融一体化服务的成功范例。1998年，美国联合包裹运送服务公司（UnitedParcel Service，以下简称UPS)成立了 UPS资本公司，于2001年成功并购美国第一国际银行，为UPS的上下游客户提供包括幵具信用证、出口发票融资等供应链金融服务。2005年1月，美国摩根大通银行以1.29亿美元收购了物流管理软件提供商Vastera来全面开展供应链管理中的金融服务。通过此次并购，美国摩根大通银行通过Vastera公司可以自动获得分类的贸易数据，提高了其在物流信息领域的信息量，从而为客户提供各类结算、贸易融资服务（包括进出口商的信用证、保理、打包贷款、保函等业务）创造了更多的金融服务机会。其他大型物流企业如DHL和全球最大的船运公司马士基等纷纷成立资本公司为客户提供一揽子物流及金融配套服务。
第三章S银行电子商务平台运行情况........15
3.1电子商务平台架构......15
3.2电子商务平台业务发展情况......19
3.3电子商务平台融资情况......22
3.4电子商务平台融资的SWOT分析......24
3.5本章小结......27
第四章S银行电子商务平台融资效率分析......28
4.1电子商务平台融资对象特征分析......28
4.2融资效率的因素分析......29
4.3电子商务平台融资与传统信贷模式......31
4.4 S银行运用电子商务平台......33
4.5本章小结......41
第五章S银行的金融供应链......43
5.1客户......43
5.2供应商......44
5.3S银行金融供应链的构成......44
5.4S银行金融供应链的运作......48
5.5本章小结......52
第五章S银行的金融供应链
5.1客户
供应链从釆购原料开始，生产成中间产品、最终产品，再通过销售网络把产品逐级流通至消费者手中，一般根据生产、流通的形式不同，涵盖了生产商、分销商、零售商、最终消费者四类客户，统称客户集群。从银行角度分析，根据客户需求和业务类型一般将客户分为个人客户和企业客户两大类。个人客户一般为上述供应链中的最终消费者，而企业客户根据社会分工不同包括供应商、生产商、分销商、零售商等几种类型。供应链中的供应商除了最初的原料供应商外，随着社会分工的扩展，供应链上的供应商一般兼具供应商和客户的双重身份，对上游而言的客户，对下游而言是供应商，物流、信息流和资金流随生产交易过程而往复交叉，形成复杂的供应链系统。金融机构和物流组织不是供应链中原始的成员，伴随着供应链运作过程中支付结算、融资以及运输等需求的发展，银行和物流企业由于向供应链成员提供服务而纳入供应链环节。其中银行在供应链中主要提供支付结算和融资两大类服务。
结论
本文从供应链理论出发，回顾了供应链、供应链管理、金融供应链相关领域的基本研究内容和理论发展，指出在电子商务大发展的背景下，如何运用互联网新技术进行金融服务变革成为商业银行面临的重要发展议题。在此基础上，介绍我国商业银行电子商务发展情况，指出国内银行运用电子商务平台提供融资服务前景广阔。接着以js银行电子商务平台为研究对象，详细分析其运行情况和融资情况，指出提升中小企业融资效率关键在于从风险识别、风险度量、风险控制、风险缓释四个环节降低风险成本，而电子商务平台的运用在增大贷款企业违约成本、建立网络信用体系、建立风险共担机制、实现规模经济四个方面对比传统信贷模式具有成本优势，有利促进融资效率的提升。然后本文从微观角度具体分析了 S银行运用电子商务平台提升融资效率的六大途径，最终形成了 S银行的金融供应链。最后，文章通过对S银行金融供应链的构成和运作的分析，得出结论：电子商务平台作为金融供应链的组成部分，有利于S银行对供应链上信息流、物流、资金流的整合运用，并通过降低供应链上组织间信息不对称、降低贷款操作成本，共同促进供应链上组织成本的节约和价值创造，提升中小企业融资效率。本文还结合信息流、资金流、物流的运作特征，提出了具体可行的融资模式以供参考。
参考文献（略）