中国银行业拓展海外业务的政策支持研究

引 言（一）研究背景和意义改革开放以来，经过三十多年的发展，中国的政治、经济、文化等发生了翻天覆地的变化，我国也取得了举世瞩目的成就，现已成为世界第二大经济体;以及全球第一大贸易国;。我国在世界的贸易和投资领域占有重要的地位，由以前的吸引外资向往对外投资发展，对外的国际经贸合作已成为促进国内产业升级发展的需要。目前，中国成立了上海、广东、福建、天津四个自由贸易试验区，为适应经济发展需求，进一步扩大开放，我们坚持以市场机制、国际惯例为主线，改变传统管理体制、机制的基本思路，以一带一路;战略为指导，2021 年 7 月 15 日，金砖国家开发银行成立，2021 年 12 月 25 日，亚洲基础设施投资银行正式成立，为我国的对外开放提升打开了新通道。在 2006 年以前，我国银行业股份制改革还处于起步阶段, 我国银行业也并没有专注于解决海外业务拓展的问题。国家没有出台完善的监管机制，导致银行业海外业务盈利评估不到位，海外业务存在机构设立过于集中且分布不合理、经营业务及服务对象过于单一、人员素质不高、创新能力不强等问题，上述的问题已经越来越突出，到 2006 年以后，随着金融业的快速发展，市场经济的成熟稳重，对外开放的扩大,我国吸引外资银行的能力加强，外资银行的进入给我国银行业带来了极大地冲击，然而，竞争中蕴含着机会，在外资银行和金融机构的进入与发展,也为我国银行业拓展海外业务市场改革与创新提供了机会。........（二）文献综述随着经济全球化和国际化的发展，各国银行业海外业务拓展不断加强，国内外学术界主要从理论与实证等方面对银行业国际化进行研究。2008 年金融危机爆发以后，我国海外业务战略大力推进，国内银行也随着企业走出国门，开拓新兴市场，众多专家学者也开始把研究视野转向我国银行业海外业务的拓展。目前，国内外的研究主要分为以下几个方面：通过分析国内外学者的研究发现，银行业海外业务的影响因素主要包括以下几个方面：银行发展规模、竞争力水平和国际化经验、跨国公司的客户、母国对东道国的支持投资量和双边贸易额等。从国外学者的研究来看，MillerParhe（1998）认为，银行海外业务的规模与母国和东道国之间的经济往来的密切程度具有正相关关系，他认为银行海外业务满足了跨国企业海外业务的需要，这种需要主要集中在在国际金融服务领域。Sagari（2001）在对美国银行业对外直接投资方面进行研究，发现重要的影响因素是美国政府全球战略规划的实施，东道国的 GDP 水平影响很少。Papaioannou(2005)研究指出，影响银行海外业务的重要动因有：东道国的市场规模、政治风险以及法律制度等。Ana Lozano-Vivas（2021）研究表明，银行进行海外扩张，应把重点放在技术、自身发展与环境，文章以西班牙银行为研究对象，分析其对外投资情况，提出对德国、法国的银行来说，西班牙银行的优势在于较高的技术条件；同时，西班牙在向欧洲其他国家扩张时，具有自身发展较好的优势；如果西班牙银行要向英国、法国等国家扩张业务，自身的环境条件则占据了主要地位。............一、中国银行业海外拓展现状及存在的问题（一）中国银行业海外拓展现状1978 年中国实行改革开放以来，经济上也逐渐对外开放，而作为其中重要部分中国的银行业也有所动作，纷纷走出国门，在国外其他国家和地区进行设立分支机构、并购等活动，试图拓展出一条新的发展道路。进入新世纪，中国的改革力度加大，世界经济发展更是出现新面貌，也为中国的经济发展提供了良好的机遇和条件，在 2001年 12 月 11 日中国正式成为世贸组织成员，而这也进一步推进了中国更好地融入国际经济社会，增强国际影响力。而伴随着开放程度一步步的加深，中国市场也吸引了外资银行的加入，它们的加入一方面使得中国银行业有了进一步发展，另一方面又加剧了国内银行业的竞争，国内的银行在与其竞争的同时需要不断学习改进自身的经营理念和工作效率，逐步增强自身实力与之抗衡，而这也让中国的银行业更加重视海外市场扩张的这一条发展之路。但其实早在 1979 年中国银行卢森堡分行就已经成立，这也是中华人民共和国成立后在海外设立的第一家银行分支机构，也是中国银行继香港、伦敦和新加坡之后设立的第四家海外分行，是中国在金融国际化进程中的重要一步。除此之外多家中资银行在海外通过兼并、收购等手段，在各个国家增设分支机构，根据相关的统计数据显示，大型的商业银行在海外设立的分支机构的数量超过 100家，而中小型银行与政策性银行在海外也分别设立分支机构，覆盖了南北美洲、亚洲、欧洲几十个个国家和地区。由此可知中资银行海外扩张的速度与影响范围可见一斑。自上世纪 90 年代以来，由于银行业转轨以及对外开放发展模式等影响因素，银行业加入世界竞争意识变强，在境外设立分支机构成为银行海外发展的业务重点，如中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行就分别进行了收购、设立代表处和分行等方式拓展海外业务。进入新世纪后银行业发展也进入新阶段，在 2003 年年底。国家对中国银行和中国建设银行进行股份制改革试点，正式启动了国有商业银行股份制改革，在 2005 年后四大国有银行又相继在香港和上海上市，改革的步伐步步推动也使得国有银行内部的治理水平和业务素质等方面得到提升，与此同时，中资银行的海外代表处、海外分行等逐步增多，业务数量逐步增多，渐渐走向多元化发展。而近年来，中资银行海外发展进程更有明显加快的趋势，如在 2021 年各大国有银行在海外纷纷开设了新的业务或者取得了一些其他进展，有中国工行在加拿大正式开办了人民币的清算业务。中国建设银行成为首家在欧洲获得牌照的中资机构，获得了人民币境外合格投资者的资格，另外在 2021 年 2 月 26 日，中国银行成功做成全球首笔离岸人民币飞机融资业务，业务对象为国际航空集团旗下的英国航空公司，总金额达 27.5亿元。这些银行在海外发展过程中成绩斐然，也说明我国银行海外发展如今已有了一定的成绩。

......（二）中国银行业海外拓展存在的问题尽管从中国银行香港分行在 1917 年成立以来的近 100 年间，我国银行在海外发展的国际化进程中有动荡和不稳定因素，但最终成绩还是值得瞩目。从上表可见，中资银行海外以及金融机构数量总体呈上升趋势，但在 2004 年,由于海外机构整合，数量甚至一度下降。之后数年,中资银行海外一级机构数增长较快,年增幅均超过 6%，2009 年和 2021 年分别达到 22.7%和 16.7%。到 2021 年中资银相对 2000 年增长超过一倍还多。可见，中资银行正在积极融入国际金融市场，而且初具规模。截止到 2021 年，我国的银行在海外超过 50 多个国家和地区设立了近 1,500 家分支机构，资产总数更是超过万亿美元并且仍在上升。但即便多年的发展使得中资银行在海外有了一定规模，但通过中资银行多年的发展现状及扩张案例来分析仍能发现其中存在一定的问题和不合理之处。............三、中国银行业海外业务拓展的政策支持........... 18（一）促进银行业混业经营.... 18（二）构建科学合理的风险的监管体制 ........... 19（三）主导构建符合我国战略利益国际金融组织..... 20（四）引导中国银行业人才国际化.......... 201.推进金融监管机构人事制度改革........ 202.推进中国银行业从业人员队伍建设.... 21（五）构建中资银行国际化平台..... 21（六）大力支持境内金融机构设立境外机构.... 22（七）大力推进货币制度改革......... 221．推动利率市场化..... 222．推动人民币国际化.......... 23四、结语 ........... 25三、中国银行业拓展海外业务的政策支持针对上文中国银行业海外业务拓展现状及问题的分析，针对银行层面，对其海外拓展方式提出一些提议，本文作者结合几年来驻中国银行（俄罗斯）子行的工作经验，并借鉴国外银行业成功海外业务的经验，着重从国家政策支持方面对银行业海外拓展作出以下提议：（一）促进银行业混业经营美国在上世纪 30 年代，经济发展萧条，面对这样的经济状况，美国出台了《格拉斯·斯蒂格尔法》要求实行分业经营制度，并取得了一定的成效，在一定程度上对不同行业类型存在的金融风险起到了隔离的作用，但是严重影响了金融机构的生产与经营效率。随着时间的推移，欧洲、美国等的银行和非银行业金融机构得到不断地发展，业务范围相互交织，并渗透到各自的经营领域，国际大型商业银行也逐渐向全能型银行转变。为了适应金融业务的发展，美国政府在 1999 年 11 月通过了《金融服务现代化法案》，于是金融机构综合化经营得到了法律的保障，并成为了金融机构业务的历史性变革的转折点。改革开放之前的中国，中国人民银行实行的是高度计划和集权大一统;的金融经营体制。但是这一体制使得金融业出现一些问题，银行专业性不强、业务单一、经营活力不足。尤其是中央银行、行业监管机关、金融业务主体分工不明确，职能相互混淆，从而导致效率低下。改革开放后，我国不断地对经济金融体制进行探究与改革，政府简政放权，四大专业银行、证券经营机构、国有保险经营机构，以及三大金融监管部门赋予更多的权利，加强自主权，并逐步的从中国人民银行分离出来。中央银行职能分工逐步明确，释放行业监管职能。使得分业经营、分业监管的金融体制初步形成。最后金融市场主体能够有效的实行独立经营，并承担风险，自负盈亏。........结语本学位论文从我国银行业在海外市场业务拓展的状况出发，分析了存在的问题，简要地对国外国际大银行的海外业务拓展经验进行了表述，然后对我行银行业海外业务拓展提出了设想，重点主要是相应对国家政策支持研究提出了提议。本人外派到俄罗斯工作。今后我将结合本职工作，找到差距、提高认识，对指导我今后的工作有莫大的帮助，使自己更加职业化。.........参考文献(略)